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前6个月 企业贷款合同平均利率同比下降0.28个百分点

2021-07-15 13:47:10来源:城市金融报

聚焦金融领域半年成绩单。7月13日,国新办举行上半年金融统计数据情况新闻发布会,介绍了今年上半年我国金融统计数据,并就金融机构减费让...

聚焦金融领域“半年成绩单”。

7月13日,国新办举行上半年金融统计数据情况新闻发布会,介绍了今年上半年我国金融统计数据,并就金融机构减费让利、数字人民币试点进展、消费金融以及房地产金融调控等金融热点问题进行了回应。同时对金融“风向”作出解读:稳健的货币政策取向没有改变,碳减排支持工具渐行渐近。

那么,2021年上半年金融统计数据有哪些要点呢?下半年我国货币政策取向如何?

金融运行稳中有进

央行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘在发布会上指出,今年以来,央行稳健的货币政策保持灵活精准、合理适度,稳字当头,保持流动性合理充裕,降低存款准备金率,优化金融机构资金结构。货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增长基本匹配,对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度进一步加强。

今年一季度,我国宏观杠杆率为276.8%,比上年末低2.6个百分点。从二季度的经济恢复和债务增长情况看,预计二季度宏观杠杆率将继续保持平稳。

上半年,小微企业新发贷款合同利率5.18%,分别比上年同期和2019年同期低0.3个和1.06个百分点。6月末,普惠小微贷款余额17.7万亿元,同比增长31%,比同期各项贷款增速高18.7个百分点。6月末,普惠小微贷款支持了3830万户小微经营主体,同比增长29.2%。

央行货币政策司司长孙国峰表示:“总量上,保持货币供应量和社会融资规模同名义经济增速基本匹配;结构上,支持中小企业绿色发展、科技创新;价格上,巩固贷款实际利率下降成果,促进社会综合融资成本稳中有降。”

关于中美货币政策分化,孙国峰表示,在全球经济一体化的背景下,各个经济体之间的经济和金融相互影响,但由于疫情防控和经济恢复存在着时间差,因此,美国货币政策和中国货币政策有不同的操作,也是很正常的。从中国的金融市场来看,中国的十年期国债利率目前在3%左右,比前期还有所下降,人民币汇率双向波动,金融市场保持平稳运行,经济保持稳中向好态势,所以美联储货币政策转向的讨论对中国货币政策、金融市场的影响较小。

规范开展消金业务

近年来,我国的消费贷款增长平稳,与居民消费增长趋势基本一致。从具体数据来看,前6个月新增人民币贷款12.76万亿元,同比多增6677亿元。M2余额231.78万亿元,同比增长8.6%,比上月末高0.3个百分点。社会融资规模余额301.56万亿元,同比增长11%,与上月末持平。人民币贷款增加12.76万亿元,同比增多6677亿元,其中企事业单位贷款增加8.37万亿元。

在宏观分析师周茂华看来,上半年国内社融、M2增速较去年整体有所放缓,但社融、M2同比增速与名义GDP增速基本匹配,实体经济信贷供需两旺,也意味着目前国内信贷环境合理适度,信贷结构比较理想,将继续为经济提供有力支持。

对于居民消费情况,数据显示,月末,人民币个人消费贷款余额同比增长13%。其中,短期消费贷款增长11.1%,中长期消费贷款增长13.4%。邹澜表示,消费贷款增长平稳,与居民消费增长的趋势基本是一致的。而随着经济社会发展和人民生活水平的提高,居民消费还有较大的提升空间。央行金融市场司司长邹澜指出,央行将积极引导商业银行审慎、规范开展消费金融业务,加强消费贷款用途管理,发挥好消费金融在支持居民消费升级和促进双循环中的积极作用。

减费让利“大礼包”在路上

在减费让利方面,今年以来,人民银行持续释放贷款市场报价利率LPR的改革红利,优化存款利率监管,降低银行负债成本,推出银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等五方面12项降费措施。配合银保监会降低自动取款机跨行取现手续费,全部降费措施实施后预计每年减少手续费支出约240亿元。其中,惠及小微企业、个体工商户超过160亿元。

数据显示,前6个月,企业贷款合同平均利率为4.41%,同比下降0.28个百分点。总体来看,金融系统对实体经济支持力度和企业融资便利性提升,综合融资成本稳中有降。

下一步,人民银行将保持政策的连续性、稳定性,深入开展中小微企业金融服务能力提升工程,开展“贷动小生意、服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动,持续做好小微企业等市场主体的金融服务。

有序推进碳减排支持工具设立

在发布会上,央行货币政策司司长孙国峰透露,为加快推动绿色低碳发展,扎实做好碳达峰、碳中和各项工作的决策部署,央行正有序推进碳减排支持工具设立工作。

碳减排支持工具是直达实体经济的结构性货币政策工具,通过向符合条件的金融机构提供低成本资金,支持金融机构为具有显著碳减排效应的重点项目提供优惠利率融资。碳减排支持工具的设计按照市场化、法治化、国际化原则,充分体现公开透明,做到“可操作、可计算、可验证”,确保工具的精准性和直达性。碳减排支持工具发挥货币政策工具的政策宣示效应,引导金融机构和企业更好认识绿色转型的重要意义,也向公众倡导绿色低碳生活、循环经济理念,鼓励社会投融资向绿色低碳领域倾斜,助力实现碳达峰、碳中和。

总的来看,今年上半年金融运行保持平稳,金融结构持续优化。孙国峰表示,下一阶段,我国货币政策将坚持稳字当头,以我为主。人民银行将坚持稳中求进工作总基调,稳健的货币政策保持连续性、稳定性、可持续性,深化金融供给侧结构性改革,加大对民营和小微企业、乡村振兴、绿色低碳等重点领域的金融支持。根据国内经济形势和物价走势,把握好政策力度和节奏,兼顾内外均衡,有力支持实体经济,为经济高质量发展营造适宜的货币金融环境。

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